«ثلاث فئات» البطاقات البنكية ما الفرق بينها وكيف تختار الأنسب لك

تنتشر البطاقات البنكية في السوق المصرفية المصرية بشكل ملحوظ، حيث تعد بطاقة بنكية مناسبة لكل مستخدم حسب احتياجاته، وتستخدم للسحب النقدي، وعمليات الدفع الإلكتروني، والشراء سواء في المتاجر أو عبر الإنترنت، بمزايا متنوعة من بنك لآخر. تتوزع البطاقات البنكية الرئيسية على ثلاث فئات، هي بطاقة الخصم المباشر، البطاقة الائتمانية، والبطاقة المدفوعة مقدمًا، ولكل منها خصائص تساعد العملاء على اختيار ما يلائمهم.

مميزات بطاقة الخصم المباشر وكيفية الاستفادة منها

بطاقة الخصم المباشر ترتبط بشكل مباشر بحساب العميل البنكي، إذ يمكن من خلالها السحب من ماكينات الصراف الآلي أو إجراء عمليات الدفع في المحلات التجارية والمواقع الإلكترونية، مع خصم المبلغ مباشرة من رصيد الحساب الحالي، مما يمنع الإنفاق الزائد؛ إذ لا تُستخدم البطاقة إلا إذا كان الرصيد كافيًا، ما يجعلها أداة فعالة للتحكم المالي وتقليل احتمالية الوقوع في الديون، كما تسهل متابعة المصروفات اليومية.

خصائص البطاقة الائتمانية واستخداماتها ضمن البطاقة البنكية

تُمنح البطاقة الائتمانية استنادًا إلى القدرة المالية وتقييم العميل الائتماني، وهي تتيح إجراء مشتريات أو سداد التزامات مالية حتى دون توفر رصيد فوري بالحساب، مع وجود فترة سماح للسداد غالبًا ما تتراوح بين 30 و55 يومًا، ما يعد إعانة مؤقتة للتمويل. لكن في حالة التأخر في دفع المستحقات، تُفرض فوائد على الرصيد المتبقي، لذا فإن استخدام البطاقة البنكية الائتمانية يحتاج إلى انضباط مالي لتفادي تراكم الديون، وتُعتبر هذه البطاقة الأنسب لمن يرغبون في الشراء الفوري مع إمكانية سداد المبالغ لاحقًا.

استخدام البطاقة المدفوعة مقدمًا وأهم ميزاتها في البطاقات البنكية

البطاقة المدفوعة مقدمًا تختلف عن غيرها في أنها لا تلزم العميل بفتح حساب بنكي، بل يتم شحنها بمبلغ محدد مسبقًا من قبل المستخدم، وتُستخدم في السحب والشراء بحدود هذا المبلغ فقط، ما يمنح حاملها تحكمًا كاملًا في الإنفاق دون مخاطر تجاوز الرصيد. هذه البطاقة من الخيارات المثالية للشباب أو المستخدمين الذين يفضلون التسوق الإلكتروني بدون ربط بطاقاتهم بحساباتهم البنكية الرئيسية، مما يعزز الأمان عند التعامل عبر الإنترنت.

نمو استخدام البطاقات البنكية وتعزيز الشمول المالي في مصر

تكشف الإحصائيات الرسمية للبنك المركزي المصري عن زيادة مستمرة في اعتماد الأفراد على البطاقات البنكية خلال السنوات الأخيرة، مدفوعة بتوسع خدمات الدفع الإلكتروني والتوجهات الحكومية لرفع مستوى الشمول المالي، حيث أصبحت البطاقات وسيلة أساسية لسداد فواتير الكهرباء والمياه، بالإضافة إلى التسوق عبر الإنترنت ودفع المصروفات الدراسية، وتشمل هذه المنظومة المدن الكبرى والمناطق الريفية على حد سواء. سجلت إجمالي البطاقات الإلكترونية، سواء بطاقات الخصم، الائتمان أو المدفوعة مقدمًا، ارتفاعًا إلى 66.2 مليون بطاقة بنهاية عام 2024، مقارنة بـ63.1 مليون بطاقة في نهاية 2023، بزيادة بلغت حوالي 4.9%، فيما ارتفع عدد بطاقات الخصم المباشر إلى 26.403 مليون بطاقة خلال ديسمبر 2024، مقابل 26.231 مليون بطاقة بنهاية يونيو من نفس العام.