بشكل رسمي.. المركزي يوافق على إطلاق أول بنك رقمي إلكتروني في مصر ومواعيد التشغيل والمزايا الجديدة

أصبحت فكرة البنك الرقمي في مصر محور اهتمام متزايد مع موافقة البنك المركزي على التحول لأول بنك إلكتروني متكامل، مما يمثل خطوة نوعية نحو تحقيق الشمول المالي وتعزيز الاقتصاد الرقمي. يوفر هذا البنك الرقمي الجديد خدماته حصريًا عبر قنوات رقمية حديثة، ما يسهل الوصول إليها ويجعل العمليات المصرفية أكثر سلاسة وأمانًا.

«وان بنك- onebank».. أول بنك رقمي متكامل في مصر ورؤية مستقبلية

صادقت شركة مصر للابتكار الرقمي (MDI) مؤخرًا على تحويل نشاطها إلى «وان بنك- onebank» بالتنسيق مع البنك المركزي المصري، لتكون بذلك أول مؤسسة مصرفية رقمية تقدم جميع خدماتها بشكل رقمي بالكامل دون الحاجة لفروع فعلية. ويأتي هذا التوجه لمواكبة التطور التكنولوجي وتعزيز الشمول المالي من خلال وصول الخدمات المصرفية إلى الفئات التي لا تمتلك حسابات، بالإضافة إلى دعم الاقتصاد الرقمي الوطني. يتطلع البنك الرقمي لأن يبدأ عملياته رسميًا في عام 2026، مستهدفًا أن يكون عنصراً أساسياً في التحول الرقمي الذي تشهده مصر.

مزايا البنك الرقمي «وان بنك- onebank» وتاريخ انطلاقه المتوقع

يركز بنك «وان بنك- onebank» الرقمي على توفير خدمات مالية مبتكرة عبر منصات رقمية سهلة الاستخدام، مما يتيح تجربة مصرفية آمنة وسلسة تلبي متطلبات العملاء في عصر الاقتصاد الرقمي؛ حيث يستهدف شمول الفئات المحرومة من الخدمات المصرفية التقليدية، ويعزز استراتيجية الدولة نحو نمو الاقتصاد الرقمي. بالإضافة إلى ذلك، يعد إطلاق هذا البنك نقطة تحول حاسمة تعزز مكانة مصر كدولة رائدة في المجال المصرفي الرقمي. وتسهم هذه المبادرة في إنشاء كيانات مالية رقمية متقدمة تسرّع من وتيرة التحول التكنولوجي وتدعم التنافسية.

آلية عمل البنك الرقمي ومخاطر التحول للخدمات المصرفية الرقمية

يفسر الخبير المصرفي هاني أبوالفتوح أن البنك الرقمي «وان بنك- onebank» يُدار عبر منصات إلكترونية متطورة تستخدم تقنيات متقدمة مثل التشفير والذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، ما يمكّن العملاء من فتح الحسابات، إدارة الودائع، تنفيذ التحويلات، طلب القروض، ومتابعة شؤونهم المالية بسهولة عبر تطبيقات الهواتف المحمولة أو المواقع الإلكترونية. يعكس هذا النهج استراتيجية البنك المركزي لتعزيز الابتكار وتطوير الخدمات المالية الرقمية في مصر. مع ذلك، تشمل التحديات المحتملة مخاطر الأمن السيبراني بسبب احتمال التعرض للاختراقات والاحتيال الإلكتروني، بالإضافة إلى الاعتماد الكبير على الأنظمة الرقمية التي قد تواجه أعطال تقنية تؤثر على استمرارية الخدمات.

شركة مصر للابتكار الرقمي ودورها في تأسيس أول بنك رقمي في مصر

تأسست شركة مصر للابتكار الرقمي في عام 2020 بدعم كامل من بنك مصر كمساهم رئيسي، وتعتبر هذه الشركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية داخل السوق المصري. تركز على توفير حلول رقمية متكاملة تتماشى مع المتطلبات الحديثة لتطوير القطاع المصرفي، كما أنها الجهة المسؤولة عن إطلاق «وان بنك- onebank» الذي يعكس التوجه الجديد للبنوك الرقمية في البلاد.

دور البنك الرقمي في تطبيق الجنيه الرقمي وأثره على الاقتصاد المصري

ضمن خطوات رفع مستوى الرقمنة المالية، يلزم أن يمتلك الأفراد حسابات إلكترونية في أحد البنوك لاستخدام الجنيه الرقمي الذي اعتمده البنك المركزي في 2023، ويُعتبر ذلك أحد عناصر البنية التحتية الرقمية التي تتيح تداول النقود إلكترونيًا بدلًا من النقد الورقي. يُعرف الجنيه الرقمي بكونه نسخًا رقمية من العملة الرسمية التي تصدرها البنوك المركزية، مستقرة ولا تشبه العملات المشفرة المتقلبة، حيث تعزز هذه التقنية من تنظيم التداول وتيسير العمليات المالية داخل الدولة.

تطور البنوك الرقمية عالميًا وتوسعها المتوقع حتى 2033

سجل سوق البنوك الرقمية نموًا سريعًا، حيث بلغ حجمه 16 مليار دولار في 2025، ومن المتوقع أن يتزايد ليصل إلى 73 مليار دولار بحلول عام 2033. بلغ عدد البنوك الرقمية عالميًا 312 بنكًا، ويستخدم حوالي 5 مليارات شخص الهواتف الذكية، أي ما يعادل نحو 60% من سكان العالم، مقارنة بـ360 مليونًا في 2010. شهدت الخدمات المصرفية الرقمية زيادة ملحوظة في عدد المستخدمين من نصف مليار شخص قبل 15 سنة إلى 3.6 مليار حاليًا، مع ارتفاع حجم السوق المالي من 500 مليار دولار إلى 10 تريليونات دولار، ومن المتوقع بلوغ 15.6 تريليون دولار في 2034.